استشارات الديون

إذا كانت لديك ديون، فهذا يسمى مديونية. ليس بالضرورة أن تكون في صعوبات في السداد. ومع ذلك، إذا كانت نفقاتك تتجاوز دخلك ولم يعد بإمكانك سداد فواتيرك، فهذا يُعرف باسم المديونية المفرطة.

تتمثل المهمة الأولى لاستشارات الديون في مساعدتك في دفع الإيجار والطاقة وتكاليف المعيشة. ستحصل خدمة استشارات الديون على نظرة عامة أولية عن وضع ديونك الحالي.

من المفيد أن تقدم جميع المستندات اللازمة (مثل الفواتير والخطابات ورسائل التذكير) ومن الأفضل إعداد قائمة بالدائنين. سيتم بعد ذلك إعداد لمحة عامة عن دخلك ونفقاتك معًا.

على هذا الأساس، سيعمل مستشار الديون معك للاتفاق على أهداف محددة، مثل وضع خطة لتخفيف عبء الديون.

سيساعدك مستشار الديون على اتخاذ الخطوات اللازمة. ويوفر لك الدعم في المسائل القانونية ويساعدك على التأقلم بشكل أفضل مع ما يكون غالباً موقفاً مرهقاً للغاية.

سيساعدك مستشار الديون الخاص بك في تجميع جميع المستندات المهمة. من المفيد أن تحضر المستندات التالية معك إلى موعدك:

• نظرة عامة أولية على دخلك ونفقاتك
• الفواتير والتذكيرات
• رسائل من المكاتب والسلطات
• إشعارات الدائنين وأوامر التنفيذ، ورسائل من المحضرين ومأموري التنفيذ
• رسائل من ممثلي الدائنين (مثل المحامين ووكالات تحصيل الديون)

هام: افتح دائماً جميع الخطابات التي تتلقاها. هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكن لمستشار الديون الخاص بك الحصول على نظرة عامة جيدة عن وضعك الحالي ومساعدتك. اعتمادًا على مركز الاستشارة، سيقوم شخص ما أيضًا بفتح بريدك معك وفرز المستندات ذات الصلة معك.

عادة ما تكون عملية استشارات الديون على النحو التالي:

• تحديد موعد مع خدمة استشارات الديون
• مقابلة استشارية أولية
• مناقشة تدابير تأمين معيشتك وحماية المدينين
• مراجعة ميزانية الأسرة والتخطيط لها ووضع قائمة بالديون
• المفاوضات مع الدائنين
• إذا لزم الأمر، التحضير لإجراءات الإعسار وتقديم الدعم في تقديم طلب الإعسار الشخصي

في جلسة الاستشارة، يمكنك وصف وضعك الحالي وكيفية وقوعك في المديونية المفرطة. يمكن أن تؤثر المديونية المفرطة على أي شخص. تختلف كل حالة عن الأخرى وستتلقى المساعدة التي تحتاجها وفقاً لحالتك.

خدمات المشورة ذات السمعة الطيبة مجانية بشكل عام. توجد خدمات استشارية مجانية للأشخاص الذين يعانون من الديون أو المثقلين بالديون في جميع أنحاء ألمانيا. استخدم هذا الرابط للعثور على مركز استشاري عبر الإنترنت أو في منطقتك.

التمويل الحكومي:

تتلقى معظم مراكز تقديم المشورة إعانات من الولايات الاتحادية أو المدن والبلديات التي يعيش فيها الأشخاص الذين يطلبون المشورة. ومع ذلك، فإن التمويل الحكومي وحده لا يكفي في كثير من الأحيان لتقديم المشورة مجانًا. في بعض الولايات الاتحادية، يتعين على طالبي المشورة من ذوي الدخل المرتفع في بعض الولايات الاتحادية أن يقدموا مساهمة صغيرة من تلقاء أنفسهم. كما يساهم مقدمو مركز المشورة دائمًا تقريبًا بأموالهم الخاصة.

تحذير:

تغريك بعض الخدمات الاستشارية على الإنترنت على وجه الخصوص، بأنك ستحصل على المشورة "على الفور وبسرعة"، أو "استشارة أولية مجانية" أو "تحليل مجاني للديون". غالبًا ما ترتبط هذه العروض المغرية بعقود استشارية باهظة الثمن. تعرف دائمًا على التكلفة الإجمالية للاستشارة قبل التوقيع على العقد. تقدم لك هذه الصفحة نصائح حول كيفية التعرف على العروض المشكوك فيها.

إذا كنت قد قررت بذل جهد نشط لتحسين وضعك المالي، فيجب أن تكون مستعداً لفترة أطول من الاستشارة. فالمديونية المفرطة لا تحدث عادةً بين عشية وضحاها. وبالتالي لا يتحقق تخفيف الديون عادةً على المدى القصير.

من أجل التحدث عن المال والديون والعديد من الأمور المترابطة في الحياة اليومية، يجب أن يكون هناك أساس من الثقة. وغالباً ما تحدد الاستشارة الأولى أو الثانية ما إذا كان بإمكانك بناء علاقة ثقة مع مستشار الديون الخاص بك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فاجعلها مشكلة. ربما يساعد التحدث بصراحة على إزالة سوء التفاهم القائم. قد يكون من الممكن تغيير المستشار.

لا يهم المبلغ. إذا كان دخلك الشهري غير كافٍ للوفاء بجميع التزاماتك (الإيجار والطاقة ونفقات المعيشة وأقساط القروض) على مدى فترة زمنية أطول، يُشار إلى ذلك بالمديونية المفرطة. إذا لم تكن قادرًا على التغلب على مديونيتك المفرطة بنفسك، فيجب عليك ترتيب استشارة مع مركز استشارات الديون - حتى لو كنت قلقًا فقط من أن أموالك لن تكفيك في المستقبل.

يجد الكثير من الناس صعوبة في هذه الخطوة. وكلما أسرعت في طلب مشورة الخبراء، كلما أسرعت في إيجاد طريقة للخروج من الديون.

تقدم مراكز المشورة التابعة لجمعيات الرعاية الاجتماعية والسلطات المحلية والمنظمات غير الهادفة للربح المشورة للمستهلكين مجانًا بشأن جميع الأسئلة المتعلقة بالديون. اسأل مركز العمل أو مكتب الرعاية الاجتماعية الخاص بك للحصول على تفاصيل الاتصال.

العديد من مراكز المشورة لديها بانتظام ساعة استشارات طارئة. يمكنك الذهاب إليها في غضون مهلة قصيرة إذا كنت مهددًا بقطع الكهرباء على سبيل المثال بسبب عدم قدرتك على دفع فواتيرك أو لم يعد بإمكانك الوصول إلى الأموال الموجودة في حسابك الجاري.

يعتمد وقت الانتظار للحصول على موعد ثابت مع خدمة استشارات الديون على مركز الاستشارات المعني. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر عدة أسابيع.

في عام 1999، أنشأ قانون الإعسار الألماني (Insolvenzordnung - InsO) إمكانية قيام الأفراد العاديين بتسوية الديون في المحكمة بشروط معينة والحصول على إبراء ذمة من الديون المتبقية (ما يسمى بإبراء الذمة من الديون المتبقية). أحد الشروط المسبقة لبدء إجراءات الإعسار هو أن تكون قد حاولت مسبقًا التوصل إلى تسوية خارج المحكمة (أي بدون المحكمة) مع دائنيك.

ونظراً لأن قانون الإعسار معقد للغاية في العديد من المجالات، فقد اشترط المشرع أن تصاحب هذه المحاولة للتوصل إلى اتفاق "هيئة مناسبة" أو "شخص مناسب". عند التقدم بطلب لإجراءات الإعسار، يجب أن يؤكد هذا الشخص أنك حاولت التوصل إلى اتفاق وأن هذه المحاولة قد فشلت.

• ولكي يتم الاعتراف به كشخص مناسب، يجب على مراكز استشارات المدينين والإعسار في العديد من الولايات الفيدرالية أن تثبت أنها توظف موظفين مؤهلين ولديهم خبرة واسعة.
• على سبيل المثال، عادةً ما يتم الاعتراف بالمحامين ومستشاري الضرائب ومدققي الحسابات، على سبيل المثال، كأشخاص مناسبين.